Outil gratuit
Mensualité prêt immobilier
Estimez capital + intérêts pour un prêt à taux fixe et mensualités constantes sur la durée—la même logique PMT que le tableau d’amortissement. Saisissez le capital emprunté, ou utilisez l’onglet Prix du bien pour en déduire le financement à partir du prix et de l’apport. Ajoutez si vous le souhaitez des montants mensuels (taxe foncière, assurance habitation, charges de copropriété, assurance emprunteur) que vous fournissez—pas de données cadastrales ni d’offre bancaire. Pour un échéancier détaillé, suivez le lien vers le tableau d’amortissement.
Quand utiliser ce calculateur
Vérifier rapidement la mensualité crédit et une fourchette de cash mensuel lorsque vous avez déjà des montants pour taxe, assurance et charges—ou laissez vide pour capital + intérêts seuls.
- Comparer votre mensualité à un modèle
PMTavant de le reporter dans un classeur. - Utiliser l’onglet Prix du bien pour afficher le capital financé et un LTV simple à côté de la mensualité.
- Ajouter des charges mensuelles saisies à la main pour vous rapprocher d’un simulateur grand public—en sachant que chaque ligne vient de vos hypothèses.
- Aller au tableau d’amortissement pour le détail mois par mois du capital et des intérêts.
Pour un taux nominal annuel fixe et des mensualités égales sur un prêt entièrement amorti, la ligne capital + intérêts est le flux qui ramène le capital à zéro après n mois—comme sur la page tableau d’amortissement.
Taux mensuel à partir du nominal annuel
Le taux annuel saisi est divisé par 12 pour obtenir un taux mensuel i (décimal). C’est la base d’intérêts sur le solde, pas le TAEG complet avec frais.
Mensualité constante (annuité)
La mensualité est celle qui rembourse le capital en n mois à i. À 0 %, c’est capital / n ; sinon l’identité standard PMT/VPM.
Charges logement (optionnel)
Taxe, assurance habitation, charges et assurance emprunteur s’ajoutent comme montants mensuels que vous fournissez. L’option % annuel sur le capital sert d’illustration—ce n’est pas une cotation assureur.
Pas de prêt à taux révisable, de paliers, de différé d’amortissement, de ballon ni de comparaison rachat / renégociation ici.
Pour chaque mois le détail intérêt vs capital, utilisez le tableau d’amortissement—la mensualité de base est alignée entre les deux pages. Pour VA / VF / PMT génériques sur flux constants (sans cadre 360 mois prêt) : calculateur d’annuité.
Google Sheets et Excel
La mensualité constante correspond à PMT (ou VPM en Excel français) avec taux/12 et n mois. Adaptez les noms de cellules à votre fichier.
=PMT(tauxAnnuel/12; nMois;-capital)Dans Excel français, la fonction est souvent VPM avec le même schéma ; ajustez le séparateur (; ou ,). Les sorties sont souvent négatives (sortie de trésorerie).
Frequently asked questions
Quelle différence entre mensualité crédit et « mensualité globale » ?
La mensualité crédit est capital + intérêts. Beaucoup de budgets ajoutent taxe foncière, assurance habitation, charges et parfois assurance emprunteur. Cette page part de la mensualité crédit et permet d’ajouter des montants mensuels saisis par vous.
Comment l’assurance emprunteur / PMI est-elle traitée ?
Vous pouvez saisir un montant mensuel ou un pourcentage annuel du capital converti en mensuel. Les tarifs réels dépendent du profil, du produit et des garanties—nous ne les calculons pas automatiquement.
Le taux saisi est-il le même que le TAEG ?
En général non. Vous saisissez un taux nominal pour l’intérêt du schéma mensuel. Le TAEG intègre frais, assurances et règles locales—voir votre offre ou un professionnel.
Pourquoi mon total diffère d’un portail ou de ma banque ?
Les sites agrègent souvent des hypothèses pour impôt et assurances. Ici, chaque charge optionnelle vient de vos saisies ; la mensualité crédit suit la même logique PMT que le tableau d’amortissement.
Est-ce un simulateur de capacité d’emprunt ?
Non. La capacité utilise revenus, charges et parfois un taux test. Cette page calcule une mensualité à partir du capital, du taux et de la durée, puis ajoute des charges optionnelles.
Puis-je modéliser des remboursements anticipés ?
Pas sur cette page. Utilisez le tableau d’amortissement et construisez une ligne de temps dans Sheets ou un modèle pour les versements supplémentaires.
Quelle formule pour retrouver la mensualité ?
=PMT(tauxAnnuel/12; nMois;-capital) dans Google Sheets ; VPM avec le même schéma dans Excel français. Elle doit coïncider avec la ligne capital + intérêts affichée pour les mêmes entrées.
Comment le capital est-il dérivé du prix ?
Capital = prix − apport (plancher 0). LTV = capital / prix × 100 % comme indicateur simple—pas une décision de crédit.
L’impôt foncier saisi remplace-t-il mon échelonnement bancaire ?
Non. Les banques provisionnent parfois avec coussins et régularisations. Les montants ici sont ce que vous tapez pour une vue cash approximative.
S’agit-il d’un conseil en crédit, fiscal ou assurance ?
Non. Outil gratuit et pédagogique. Pour un projet réel, rapprochez-vous d’un conseiller et de vos documents contractuels.