Outil gratuit
Simulateur Roth IRA (US)
Projetez la croissance d’un Roth IRA américain jusqu’à l’âge cible avec un versement mensuel constant (argent déjà imposé à l’entrée), un taux nominal et la capitalisation choisie. Projet (solde) ou Cible (versement requis). Pas de contrôle MAGI, pas de plafonds IRS ni de comparaison Roth vs traditionnel ici—voir la FAQ. Inflation optionnelle pour une ligne « pouvoir d’achat aujourd’hui » (illustration). Formules VF/VPM pour Google Sheets ou Excel.
Quand utiliser ce simulateur
Un noyau de croissance transparent avant l’assistant cotisation du courtier ou un modèle tableur plus riche.
- Cadrer l’ordre de grandeur d’un Roth IRA avec versements mensuels constants jusqu’à l’âge cible.
- Demander : « quel versement mensuel pour viser X dans le Roth ? »—sous vos hypothèses, sans MAGI.
- Contrôler une ligne avant de la reporter dans un classeur plus large (taux, capitalisation, inflation alignés).
- Expliquer fin de mois
FV/PMTà côté de la méthode—même famille que l’épargne retraite, libellée Roth IRA ici.
Nous convertissons âge actuel et âge de retraite en mois (même arrondi que l’épargne retraite). Le moteur est celui des intérêts composés : solde initial et versements de fin de mois, taux nominal, capitalisation mensuelle (ou autre) pour le facteur de croissance. Le cadre Roth est pédagogique ; les retraits qualifiés ne sont pas taxés dans cette illustration d’accumulation seule.
Deux âges vers des mois
Âge de retraite − âge actuel en années puis mois entiers, comme l’outil intérêts composés. L’âge de retraite doit être postérieur.
Mode Projet (solde final)
Même identité de valeur future que le calculateur d’intérêts composés : capital Roth initial et chaque versement mensuel avec votre taux et fréquence.
Mode Cible (versement requis)
Nous résolvons le versement mensuel qui comble l’écart entre la VF du seul capital et l’objectif. Si le capital seul suffit, 0 ; taux nul → (objectif − capital) / mois.
Inflation optionnelle : nous déflatons seulement l’affichage « pouvoir d’achat aujourd’hui » par (1+inflation)^années—raccourci pédagogique.
MAGI, plafonds, Roth vs traditionnel, conversion : hors calculateur—voir FAQ et outils IRS/broker. 401(k) avec match : simulateur 401(k) ; épargne générique : épargne retraite ; règle des 72 pour un ordre de grandeur de doublement.
Google Sheets & Excel (VF, PMT)
Versements en fin de mois, comme le calculateur d’intérêts composés : flux d’épargne négatifs dans VF / VPM selon la même convention.
=VC(taux/12, mois, -versement, -capital, 0)Google Sheets utilise souvent =FV(…) en anglais ; Excel français VC. Mois = (âge cible − âge actuel) × 12 ; capital = solde Roth initial, négatif ; versement mensuel, négatif ; dernier 0 = fin de période.
=VPM(taux/12, mois, -capital, -cible, 0)VPM (Excel FR) ≈ PMT (Sheets EN) : versement mensuel constant pour atteindre cible après mois avec taux/12 et capital de départ (négatif).
Frequently asked questions
Le simulateur vérifie-il le MAGI ou mon cotisation Roth autorisée ?
Non. MAGI, statut fiscal et phase-outs IRS ne sont pas calculés ici. Utilisez l’assistant cotisation IRA de votre courtier (Fidelity, Vanguard, TIAA, etc.) et les pages IRS pour l’éligibilité. Cette page reste une illustration VF/VPM avec vos hypothèses de rendement.
Où sont les plafonds de cotisation IRS ?
Nous pouvons citer des plafonds annuels en texte fixe pour le contexte—sans validation contre votre situation. Les montants et rattrapages évoluent : confirmez via IRS Publication 590-A ou un conseiller fiscal.
Différence avec l’épargne retraite du site ?
Même moteur mathématique. Ici le texte est Roth IRA (US) avec FAQ sur MAGI et limites. L’épargne retraite reste neutre sur le type de compte—choisissez la page qui colle à votre question.
Quand préférer le 401(k) ?
Quand il vous faut % de salaire, match employeur ou croissance salariale—voir le simulateur 401(k). Ce Roth IRA suppose un versement mensuel que vous fixez sur un compte IRA.
Comparez-vous Roth et IRA traditionnel ?
Non—cela dépend des tranches marginales aujourd’hui vs à la sortie, que nous ne collectons pas. Les courtiers publient souvent un assistant Roth vs traditionnel (ex. Schwab). Ici : croissance nominale dans un cadre Roth.
Modélisez-vous les retraits ou distributions qualifiées ?
Non : uniquement l’accumulation. Les retraits qualifiés Roth peuvent être exonérés d’impôt dans de nombreux cas (âge, règle des cinq ans, etc.)—détails légaux et personnels. Retraits anticipés : impôt et pénalités possibles ; nous ne les calculons pas.
Pourquoi ce n’est pas un « Rentenrechner » allemand ?
Beaucoup de résultats DE « Rentenrechner » visent la Rente légale. Cette page est une illustration Roth IRA (États-Unis) et du VF/PMT d’épargne privée—pas un substitut aux simulateurs DRV.
Remplace-t-il un simulateur retraite ou PER français ?
Non. Aucun compte de trimestres, pas de régime de base. Projection Roth IRA US avec taux et versements constants—comparaison pédagogique seulement, pas d’outil d’organisme.
Formules Google Sheets et Excel ?
Sheets : souvent =FV et =PMT en anglais. Excel localisé : VC / VPM avec le même /12 et fin de période. Adaptez le séparateur de liste (, ou ;).
Pourquoi cela diffère de NerdWallet, ma banque ou un robo ?
Ces produits ajoutent frais, MAGI, paliers dynamiques ou hypothèses par défaut. Ici : une histoire transparente avec vos champs.
S’agit-il d’un conseil en investissement (MiFID) ?
Non. Illustration pédagogique et aide tableur—pas de recommandation d’actif ni de liasse fiscale.