Outil gratuit
Calculateur de CD (dépôt à terme)
Projeter l’échéance sur un versement unique : capital, APY affiché (annual percentage yield), durée en mois ou années, et capitalisation modélisée (par défaut quotidienne). Nous affichons intérêts totaux et solde final lorsque les intérêts restent dans le compte—illustration seulement, pas une offre bancaire ni un taux en direct.
Quand utiliser cet outil
Un what‑if rapide pour un certificate of deposit (CD) US ou une math de dépôt à terme comparable—la même ligne VF transparente à coller dans un classeur.
- Comparer un total à l’échéance quand vous avez l’APY et une durée concrète, avant le long prospectus ou l’UI bancaire.
- Contrôler des chiffres marketing (10 000 $, 1 an, 4 % APY) avec un jeu d’hypothèses de capitalisation et de durée (voir FAQ pour ce que les banques peuvent faire différemment).
- Copier les cellules Sheets/Excel après avoir aligné l’APY (décimal), le nombre de capitalisations et les années avec les cartes ci‑dessous—gardez la même devise.
Nous utilisons un seul versement (pas de contributions en cours de période) et des intérêts réinvestis pour que le solde capitalise sur le calendrier choisi. L’APY est le chiffre annuel que beaucoup de banques affichent pour une classe de produit.
Faire correspondre l’APY à un taux nominal annuel r
Nous imposons (1 + r / n)ⁿ = 1 + APY en décimal (sur un an) pour qu’un scénario 1 an respecte l’APY affichée quand la capitalisation n fois par an s’applique. Puis n · t périodes : FV = P (1 + r / n)ⁿᵗ.
La fréquence de capitalisation est la vôtre
Les banques peuvent utiliser des règles 365 jours ou d’autres bases. Nous posons n = 12 / 4 / 2 / 1 / 365 selon votre choix pour coller à un prospectus—n et t restent à calibrer sur la source.
Volontairement hors périmètre
Pénalités de retrait anticipé, impôt sur le revenu, inflation, options callable, et intérêts versés vers un autre compte (sans capitalisation dans le CD) ne sont pas en v1. CD broker et step‑up non tarifés ici. Pour de longs parcours d’épargne avec versements mensuels, l’outil intérêts composés est le meilleur PDP.
Nous ne récupérons pas d’APY de marché en direct ; saisissez ce que vous voyez dans un tableau ou auprès de votre banque. Pour l’éducation CD US et FDIC/NCUA, utilisez des sources officielles—traitez cette page comme une math au crayon seulement.
Google Sheets et Excel
Deux étapes : d’abord le taux nominal r cohérent avec l’APY et le nombre de périodes par an, puis le versement unique capitalisé jusqu’à l’échéance. B2 = APY en décimal (0,04 = 4 %), C2 = périodes par an (ex. 365), D2 = durée en années—détails sur chaque carte.
=C2*(POWER(1+B2,1/C2)-1)Placez la formule en E2 (ou ailleurs et référencez la cellule ci‑dessous). B2 = APY en décimal (0,04 = 4 %) ; C2 = périodes par an (12 = mensuel, 365 = journalier). En Excel (fr), le nom de fonction est souvent PUISSANCE plutôt que POWER — ajustez le séparateur d’arguments (; en FR) si besoin.
=A2*POWER(1+E2/C2,C2*D2)A2 = capital. E2 = r nominal issu de la première carte. C2 = périodes par an ; D2 = durée totale en années (ex. 18 mois → 1,5). Semestriel C2=2 ; trimestriel 4 ; mensuel 12 ; quotidien 365 ; annuel 1.
Frequently asked questions
Que fait ce calculateur de CD ?
Il estime la valeur à l’échéance et les intérêts totaux à partir du capital, de l’APY affichée, de la durée (mois ou années) et d’un calendrier de capitalisation pour une capitalisation dans le compte. Illustration seulement.
Qu’est‑ce que l’APY sur un CD ?
L’APY (annual percentage yield) est une façon sur un an de citer la croissance d’un produit d’épargne, y compris la capitalisation telle que la banque ou la caisse la décrit. Ce n’est pas le même qu’un taux simple affiché, sauf si la documentation le dit—voir la méthode ci‑dessus.
APY vs taux d’intérêt—que saisir ?
Utilisez le champ APY (%) : nous convertissons l’APY en r périodique pour votre nombre de capitalisations. Si un site ne montre qu’un taux nominal, cherchez l’APY (souvent en note) et saisissez‑la ici.
Pourquoi le résultat change entre quotidien et mensuel ?
Avec la même APY, un n plus élevé donne en général un solde final un peu plus haut ; notre mappage APY garde le cas 1 an aligné sur l’APY affichée lorsque n correspond à l’hypothèse choisie.
Comment modéliser un CD de 6 ou 12 mois ?
Mode Mois entiers : saisissez 6 ou 12 ; en Années fractionnaires, 0,5 ou 1. Les années alimentent la même ligne VF dans la méthode.
Est‑ce pour les CD « brokered » ?
Pas en v1. Les produits broker et step‑up ont des règles de marché et d’accrual que nous n’implémentons pas—utilisez l’outil comme math crayon CD bancaire de base, puis suivez les chiffres du courtier ou de la banque.
Et si la banque verse les intérêts sur mon compte courant chaque mois ?
C’est le mode paiement : les intérêts quittent le CD et peuvent ne pas capitaliser sur le même solde. Cette page suppose une capitalisation dans le CD ; votre échéance peut être plus basse avec des paiements.
Ist das ein Festgeldvergleich mit Bankkonditionen?
Nein. Kein tabellarischer Vergleich aktueller Angebote und keine Bank- oder Einlagensicherungs-Beratung—nur Eingabewerte → Zins/Endwert, damit ein Linienrechner schnell bleibt. Für reale Konditionen brauchen Angebotsseiten; hier die reine Rechnlogik.
Est-ce un compte bancaire réel en France ?
Non. Ici, uniquement une simulation pédagogique d’intérêts et de solde à une taux et durée de votre choix—pas un devis, pas l’assurance des dépôts ou les règles bancaires détaillées. Comparez sur les sites officiels / banques si vous ouvrez un vrai compte à terme.
Et si j’ai besoin d’argent avant l’échéance ?
La plupart des CD ont des pénalités ; nous ne les calculons pas. Utilisez l’information réglementaire ou bancaire sur les sanctions et délais, ou un guide pénalités adapté à votre institution.
Mon CD est‑il assuré FDIC ?
Beaucoup de CD de banques US sont couverts lorsque la banque est FDIC et que vous restez dans les limites—mais éligibilité et plafonds (ex. 250 000 $ par catégories de déposant à une banque) sont distincts de la math ici. Vérifiez sur fdic.gov et sur votre relevé.
Combien d’intérêts pour 10 000 $ à 4 % APY sur 1 an ?
Un cas 10 000 $, 1 an, 4 % APY est très proche de 400 $ d’intérêts et 10 400 $ à l’échéance ; la granularité de capitalisation et l’arrondi peuvent bouger de quelques centimes. Saisissez 4, 10 000 $, 12 mois et le même n pour reproduire.
Quand utiliser plutôt l’outil intérêts composés ?
Pour des chemins avec contributions, d’autres fréquences d’épargne et une exploration du solde sur un horizon—cette vue CD est une lentille versement unique à l’échéance avec une APY et une durée.
Comment aligner cela dans Google Sheets ou Excel ?
Utilisez les deux cartes. B2 doit être l’APY en décimal ; A2 = capital ; C2 et D2 = capitalisation et années comme dans l’outil. En Excel localisé, POWER peut être PUISSANCE ; ; est souvent le séparateur d’arguments en fr—utilisez Formules → Insérer une fonction.
Est‑ce un conseil en investissement, fiscalité ou banque ?
Non. Page éducative gratuite—pas une recommandation pour ouvrir, rompre ou remplacer un CD, et pas un conseil juridique, fiscal ou conformité pour vous ou votre juridiction.