Outil gratuit
Calculateur d’intérêts de carte de crédit
Estimez les frais financiers pour une période de facturation à partir du solde moyen journalier (SMJ), du taux annuel effectif d’achat (APR) et du nombre de jours du cycle. Nous affichons le taux périodique journalier (APR ÷ 365) et des intérêts arrondis—illustration seulement ; les relevés réels suivent les règles de l’émetteur, les délais de paiement sans intérêt et parfois une convention 360 jours—cette page reste sur 365 par défaut.
Quand utiliser cet outil
Un contrôle rapide de l’accumulation d’intérêts revolving sur un relevé avant de reproduire la même logique dans Sheets ou Excel.
- Voir à peu près combien d’intérêts courent si vous portez le solde un cycle au taux saisi—utile si votre SMJ est stable ou déjà connu.
- Comparer la logique APR/365 à une cellule de tableur pour trancher APR/365 vs APR/360 (nous partons de 365 par défaut ; voir la FAQ).
- À combiner avec le simulateur de remboursement carte lorsque vous voulez les mois jusqu’à zéro et les intérêts totaux sur de nombreux paiements—pas la même question que les intérêts d’un seul cycle ici.
Nous utilisons la méthode classique du solde moyen journalier avec une année de 365 jours : taux journalier = APR ÷ 100 ÷ 365, puis intérêts = SMJ × taux journalier × jours. Les montants sont arrondis à deux décimales pour l’affichage.
Solde moyen journalier
Vous saisissez un nombre SMJ. Nous ne construisons pas un journal jour par jour des achats et paiements—utilisez votre relevé ou une feuille pour ce niveau de détail.
Taux périodique journalier
L’APR est traité comme un taux d’achat annuel nominal. Le taux journalier est APR ÷ 100 ÷ 365. Certains émetteurs utilisent 360 jours au dénominateur—votre relevé peut différer ; voir la FAQ.
Jours dans le cycle
Les intérêts varient linéairement avec les jours dans ce modèle simplifié—pas de logique de délai sans intérêt intégrée à l’écran.
Ce que nous ne modélisons pas
Délais sans intérêt, frais, taux d’avance de fonds, promotions 0 %, paiements minimums et plusieurs cartes—voir la FAQ lorsque les utilisateurs s’y attendent.
Cette page sert d’aide pédagogique et de contrôle tableur. Pour un remboursement dans le temps, ouvrez le simulateur de remboursement carte de crédit.
Pour la croissance d’épargne avec versements, utilisez le calculateur d’intérêts composés.
Google Sheets et Excel
B2 = solde moyen journalier, C2 = APR en pourcentage, D2 = jours du cycle. Intérêts ≈ B2*(C2/100/365)*D2 pour la même convention 365 jours que cette page.
=B2*(C2/100/365)*D2Gardez C2 en APR pourcentage (par ex. 19,99), pas en taux décimal, pour que C2/100/365 corresponde à ce calculateur.
Dans Excel français, les séparateurs d’arguments sont souvent ;—utilisez Formules → Insérer une fonction selon votre pack linguistique.
Autres outils : Planification
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Questions fréquentes
Que fait ce calculateur d’intérêts de carte ?
Il estime les intérêts pour un cycle de facturation à partir du solde moyen journalier, de l’APR nominal et du nombre de jours, avec APR ÷ 365 comme taux périodique journalier. Pas de projection sur les mois jusqu’au solde zéro—utilisez l’outil remboursement pour cela.
En quoi diffère-t-il du simulateur de remboursement carte ?
Le remboursement avance mois par mois avec une mensualité fixe ou un nombre de mois cible jusqu’à zéro. Cette page répond à combien d’intérêts sur un cycle au SMJ et à l’APR saisis—autre question, autre histoire.
Je ne connais que le solde du relevé, pas le SMJ—que faire ?
Si le solde a peu bougé, utiliser le solde du relevé comme SMJ est une approximation grossière. Avec de gros achats ou paiements en milieu de cycle, le vrai SMJ est plus bas ou plus haut—lisez l’émetteur ou reconstituez les soldes journaliers dans une feuille.
Pourquoi ma banque divise-t-elle parfois par 360 plutôt que 365 ?
Certains contrats utilisent 360 jours pour le taux journalier, ce qui augmente légèrement le taux par rapport à 365. Cette page part de 365 pour la clarté ; adaptez votre formule si votre contrat indique 360.
Et le délai sans intérêt ?
Beaucoup de cartes ne facturent pas d’intérêts sur les achats si vous payez le solde du relevé en entier à l’échéance. Nous ne modélisons pas ces règles—si vous payez toujours en entier, vos intérêts peuvent être 0 même si ce calcul montre une ligne non nulle.
L’APR est-il le même que sur mon relevé ?
Saisissez l’APR d’achat nominal qui correspond à votre cas. Les APR d’avance de fonds, de pénalité et les taux promotionnels sont des lignes distinctes sur les vrais relevés—nous n’acceptons qu’un APR ici.
Est-ce un calculateur de crédit amortissable ou immobilier ?
Non. Ici, carte revolving sur un cycle—pas le même produit qu’un prêt amortissable ou une mensualité immobilière (voir les outils prêt immobilier / amortissement).
Est-ce calibré sur le Québec ou la France ?
Non—seulement des hypothèses pédagogiques avec APR/365 ; pas de cadre national intégré pour les minimums ou les conventions d’émetteur.
Comment reproduire cela dans Google Sheets ou Excel ?
Utilisez =SMJ*(APR_pourcent/100/365)*jours avec l’APR en pourcentage, ou la carte copie de cette page. Pour les échéanciers de remboursement, utilisez NPER/PMT sur la PDP remboursement.
Est-ce un conseil en dette ou juridique ?
Non. C’est un calculateur éducatif gratuit—pas une incitation à emprunter ou à porter un solde, et pas un substitut à une aide qualifiée en cas de difficultés financières.