Outil gratuit
Calculateur d’intérêts composés
Estimez comment un capital initial et des versements mensuels optionnels évoluent avec un taux annuel nominal et la fréquence de capitalisation choisie. Servez-vous-en comme contrôle rapide avant de reporter la même logique dans Google Sheets ou Excel, puis copiez le modèle VF ci-dessous.
Quand utiliser ce calculateur
Contrôles de planification « haut d’entonnoir » avec taux constant et versements réguliers—transparent et sans fichier attaché.
- Projeter grossièrement une épargne avec versements mensuels et capitalisation type banque (quotidienne, mensuelle, trimestrielle, etc.).
- Comparer l’effet de la fréquence de capitalisation à taux nominal inchangé—utile pour expliquer des idées proches du TAEG.
- Vérifier un long horizon avant d’ajouter rendements variables, impôts ou flux dans un modèle tableur.
- Expliquer l’écart entre total versé et intérêts gagnés quand on découvre les intérêts composés.
Nous utilisons un taux annuel nominal capitalisé m fois par an (le quotidien utilise 365 sous-périodes). La durée est convertie en un nombre entier de mois. Chaque mois, nous appliquons le même facteur de croissance qu’une feuille utilise souvent pour passer du nominal à un pas mensuel.
Taux périodique issu du nominal annuel
Avec un taux annuel nominal r et m périodes de capitalisation par an, un mois utilise le facteur (1 + r/m)^(m/12). Cela reste cohérent avec (1 + r/m)^(m·t) pour le seul capital quand t est en années.
Capital initial (montant unique)
Votre montant de départ capitalise pendant N mois avec le facteur mensuel ci-dessus. Sans versements, le solde final vaut capital × g^N où g est ce facteur.
Versements en fin de mois (rente)
Chaque versement mensuel arrive en fin de mois après les intérêts du mois. Avec facteur g et i = g − 1, la forme fermée est PV·g^N + PMT·((g^N − 1) / i) si i ≠ 0. Si le taux est 0, le solde final est PV + PMT·N.
Nous n’arrondissons que pour l’affichage ; le calcul interne reste en flottant. D’autres conventions (jour calendaire, frais, début de période) peuvent différer légèrement.
Nominal vs rendement effectif, intérêt simple et signes de VF sont abordés dans la FAQ ci-dessous.
Google Sheets & Excel (VF)
Cette page suppose des versements en fin de mois. Dans Sheets ou Excel, VF utilise des flux signés : passez des montants négatifs pour l’argent investi aujourd’hui et chaque mois afin qu’un résultat positif corresponde au solde futur. Adaptez les références de cellules.
=VF(taux_annuel/12; années*12; -versement_mensuel; -capital_initial; 0)Exemple : taux_annuel en 0,05 pour 5 %, années en 10, versement_mensuel et capital_initial positifs dans la feuille—les rendre négatifs dans VF comme ci-dessus. Le dernier 0 signifie versements en fin de période, comme ce calculateur.
Frequently asked questions
Que sont les intérêts composés ?
Les intérêts composés signifient que les intérêts produisent des intérêts. Chaque période, le taux s’applique au solde courant (y compris les intérêts déjà ajoutés) et aux versements modélisés—la croissance est donc plus rapide qu’avec un intérêt simple retiré chaque fois.
Le taux demandé ici est-il un TAEG ou un nominal ?
Nous interprétons votre saisie comme un taux annuel nominal avec la fréquence de capitalisation choisie. Un TAEG ou rendement annuel effectif est une autre façon de résumer un produit ; vous pouvez relier nominal et effectif quand vous connaissez la capitalisation—cette page ne demande pas le TAEG directement.
Et si mes versements ne suivent pas la capitalisation ?
Ce calculateur garde des versements mensuels et convertit le nominal en facteur de croissance mensuel cohérent avec votre capitalisation. C’est courant quand on épargne chaque mois alors que les intérêts techniques sont quotidiens ou trimestriels. Pour des flux hebdomadaires ou en début de période, refaites la chronologie dans une feuille.
Différence entre intérêt simple et intérêts composés ?
L’intérêt simple ne s’applique qu’au capital initial chaque période. Les intérêts composés s’appliquent au solde actuel, donc la part d’intérêt peut croître dans le temps si le taux est positif.
1 % par mois équivaut-il à 12 % par an ?
Seulement comme ordre de grandeur. 12 × 1 % font douze points de pourcentage d’intérêt simple sur le capital de départ. Avec la capitalisation, 1 % par mois s’applique à un solde qui augmente—le résultat annuel effectif dépasse souvent 12 %.
Comment reproduire ce calcul dans Google Sheets ou Excel ?
Utilisez =VF(taux_annuel/12; années*12; -versement_mensuel; -capital_initial; 0) (Excel anglais : FV) avec la même convention de signes que la carte—flux sortants négatifs. Capital seul : mettez versement_mensuel à 0. Versements en début de période : remplacez le dernier 0 par 1.
Puis-je l’utiliser pour un PER ou un 401(k) ?
La forme mathématique (solde plus versements à taux constant) ressemble à une illustration très simplifiée ; les comptes réels ont plafonds, primes d’employeur, fiscalité, frais et rendements variables. Utilisez ceci comme support pédagogique, pas comme plan de retraite.
Est-ce un conseil en investissement ?
Non. Cette page est un calculateur éducatif gratuit. Elle ignore vos objectifs, horizon et tolérance au risque—consultez un professionnel pour les décisions importantes.