Outil gratuit
Calculateur d’épargne retraite (projection de capital)
Projetez le capital atteint à un âge cible grâce à un versement mensuel constant, un taux nominal attendu et la fréquence de capitalisation choisie. Projet (solde final) ou Cible (versement requis). Inflation optionnelle : une seule déflation « pouvoir d’achat aujourd’hui », à visée pédagogique. Formules VF/PMT en bas — ce n’est ni un simulateur officiel retraite (trimestres, PER), ni un conseil en investissement.
Quand utiliser ce calculateur
Un scénario d’accumulation simplifié avant d’en construire d’autres dans un modèle 10XSheets ou un classeur.
- Cadrer l’ordre de grandeur d’un capital cible avec taux et versements plausibles (réunion d’équipe ou d’associés).
- Répondre à : « de quel versement mensuel pour atteindre X ? » — sous hypothèses explicites (hors retraite obligatoire seule).
- Aligner une ligne de calcul avec ce que vous reporterez vers le modèle Standard financial model ou un fichier interne.
- Expliquer les signes PMT / FV à côté de la fiche intérêts composés du site.
L’écart d’âge se convertit en horizon en mois, sur le moteur des intérêts composés (solde initial, versements de fin de mois, taux nominal, fréquence de capitalisation gérant le facteur de croissance).
L’horizon vient de deux âges
L’âge cible moins l’âge actuel (années) devient un nombre de mois (arrondi) comme l’autre outil. L’âge cible doit être postérieur.
Mode Projet (capital final)
Nous appliquons l’identité de valeur future avec apports, identique au calculateur d’intérêts composés (voir sa méthodologie).
Mode Cible (versement requis)
Nous en déduisons le versement mensuel qui, ajouté au seul capital projeté, atteint l’objectif. S’il est déjà atteint sans versement, la page indique 0 ; taux nul = (objectif − capital) / mois sur le nombre de mois.
L’inflation saisie sert seulement à un pouvoir d’achat aujourd’hui par division (1+π)ᵗ — raccourci pédagogique, pas de prévision d’inflation des prix à la consommation.
Les pensions de droit et le détail d’enveloppes PER restent hors page — outils d’organismes et conseillers pour cela. Voir la FAQ. Pour des facteurs d’annuité sur n périodes (même famille PMT / VA / VF, sans logique d’âge) : calculateur d’annuité.
Google Sheets & Excel (VF, PMT)
Cette page suppose des versements en fin de mois, comme le calculateur d’intérêts composés. Même logique de signes négatifs pour l’épargne.
=VC(taux/12, mois, -versement, -capital, 0)Dans Excel français, VC (équivalent de FV en anglais). Google Sheets emploie plutôt =FV(…,…,…,…,0) en anglais. Remplacez mois par (âge cible − âge actuel) × 12, négation des flux d’épargne, dernier 0 = fin de période, comme ici.
=VPM(taux/12, mois, -capital, -cible, 0)En Excel français, VPM = PMT en version anglaise. Saisissez le même taux/12 et le même capital de départ que sur cette page ; cible = somme recherchée en fin d’horizon.
Frequently asked questions
Remplace-t-il un relevé d’Assurance retraite ou d’Agirc-Arrco ?
Non. Aucun recalcul officiel de droit à pension, ni d’OAS. Vous avez ici un toy d’épargne volontaire avec le taux que vous fournissez, pour poser le même type de calcul que sur une feuille de calcul.
Pourquoi c’est différent d’un simulateur retraite de banque ?
Ces outils mêlent fiscalité, fonds dédiés ou retraite légale. Ici, un noyau intérêts composés + flux — utile en comparaison, jamais en substitut d’un bancaire ou d’un outil d’organisme public.
Cela tient-il compte des trimestres retraite ?
Non. Aucun compte de carrière ni d’avance d’âge. C’est seulement une projection d’épargne pour aider à cadrer l’écart vis-à-vis d’une cible de patrimoine.
Que signifie « en pouvoir d’achat aujourd’hui » ?
Nous divisions le capital nominal final par (1 + inflation)^années (hypothèse d’inflation plate), pour une lecture intuitive — pas une prédiction macro-économique fine.
Formules Google Sheets et Excel ?
Dans Sheets, en général =FV et =PMT en noms anglais. Dans Excel localisé, VC et VPM avec le même /12 et la même fin de période que le bloc de copie. Ajustez le séparateur de liste (, ou ;) à votre paramétrage local.
Pourquoi cela ne reproduit-il pas NerdWallet ou ma banque ?
Les acteurs ajoutent frais, fonds par profil ou retraites obligatoires. Ici, toutes les hypothèses visibles : utile pour capter le calcul dans le classeur, moins pour coller à un produit commercial.
Puis-je saisir un compte-titre PER comme capital de départ ?
Oui pour le chiffre d’ouverture en illustration ; l’enveloppe réelle a fiscalité, blocage et frais qu’on ne simule pas ici. Faites valider les décisions par un avis compétent.
Faut-il lancer deux scénarios pour un couple ?
Oui : l’outil est un patrimoine et un rôle d’épargne à la fois, pas une fusion conjugale. Combinez en hors outil si besoin.
S’agit-il d’un conseil en investissement (MiFID) ?
Non. Aide pédagogique 10XSheets, sans recommandation d’actif ni de contrat.