Outil gratuit
Remboursement carte de crédit (revolving)
Un solde et un TAEG / APR nominal que vous saisissez : soit une mensualité fixe et le nombre de mois jusqu’à zéro, soit un horizon en mois et la mensualité constante qui termine le solde dans ce scénario simplifié. Illustration seulement—pas de paiement minimum réaliste, ni frais, ni taux promotionnels.
Quand utiliser cet outil
What-if rapide pour une carte avant de copier la logique dans Sheets/Excel—hypothèses lisibles, pas un portail bancaire.
- Voir les mois pour une mensualité stable et un TAEG saisi.
- Retrouver la mensualité pour finir en N mois, puis comparer au budget.
- Copier NPER / PMT depuis la section tableur.
- Pour un tableau d’amortissement complet, ouvrir le tableau d’amortissement—autre page.
Nous traitons le solde comme un prêt en mois : intérêts sur le solde en début de mois à TAEG ÷ 12, puis la mensualité paie d’abord les intérêts, le reste amortit le capital.
Solde de départ
Un solde revolving. Plusieurs cartes, transferts et nouveaux achats : hors v1—modélisez dans une feuille.
Intérêts mensuels
Intérêts = solde début × (TAEG ÷ 12) en décimal. Intérêts au jour le jour, période de grâce et taux cash : non modélisés.
Mensualité fixe ou horizon fixe
Mensualité fixe : itération jusqu’à zéro ou plafond 600 mois. Mois cibles : même logique que PMT sur le solde initial.
Hors périmètre volontaire
Paiement minimum, frais, TAEG pénal, 0 % promo, score et snowball / avalanche multi dettes.
Outil pédagogique. Si le taux varie, mettez à jour les hypothèses ou un modèle de trésorerie.
Pour un tableau ligne à ligne, ouvrir le tableau d’amortissement.
Pour épargne et versements, voir le calculateur d’intérêts composés.
Google Sheets et Excel
B2 = solde, C2 = TAEG en %, D2 = taux mensuel =C2/100/12. NPER pour les mois à mensualité donnée, PMT pour la mensualité à horizon donné—fin de période comme ici.
=NPER(D2;-E2;B2)B2 solde ; D2 taux mensuel en décimal ; E2 mensualité en positif—moins dans NPER pour les sorties de trésorerie.
=PMT(D2;F2;-B2)F2 = nombre de mois. PMT renvoie souvent un montant négatif en convention US—inversez le signe pour l’affichage.
Sous Excel en français : Nb. période / VPM et ; entre arguments—Formules → Insérer une fonction.
Frequently asked questions
Que fait ce calculateur ?
Il estime mois jusqu’à zéro, intérêts totaux et total payé pour un solde et un TAEG nominal, soit avec une mensualité fixe, soit avec des mois cibles (mensualité type PMT). Pas le moteur de votre banque.
Le TAEG saisi est-il celui du relevé ?
Nous utilisons un TAEG nominal constant. Les cartes réelles ont des taux variables, promos, cash advance et pénalités sur des lignes différentes—vérifiez le contrat.
Pourquoi ce n’est pas le paiement minimum ?
Les minimums dépendent de l’émetteur (souvent % du solde + intérêts avec un plancher). v1 : pas de règle de minimum—mensualité que vous fixez ou PMT pour un horizon.
Plusieurs cartes ?
Pas en v1. Une ligne par carte dans une feuille ou un planificateur dédié.
Snowball ou avalanche ?
Ce sont des stratégies multi dettes. Cette page reste mono solde—voir la FAQ précédente.
Frais annuels, retard, transfert ?
Non modélisés—à ajouter explicitement dans votre tableur.
Est-ce un calculateur de prêt immobilier ?
Non. Ici, carte revolving—pas le même produit que la mensualité ou le tableau immobilier (voir les outils prêt immobilier / amortissement).
Est-ce calibré sur le Québec ou la France ?
Non—seulement des hypothèses pédagogiques ; pas de règlement national intégré pour les minimums.
Différence avec le tableau d’amortissement ?
Le tableau liste chaque mois (capital, intérêts). Cette page répond aux questions carte avec peu de champs.
Quand utiliser le calculateur TVM ?
Pour cinq paramètres liés (VA, VF, VPM, taux, N) et des flux plus riches. Ici : payer cette carte.
Excel ou Sheets ?
Cartes NPER / PMT ; garder TAEG en % ou décimal aligné avec D2.
Conseil en dette ou juridique ?
Non. Outil gratuit et éducatif—pas une incitation à emprunter, regrouper ou suspendre des paiements.