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Tableau d’amortissement (prêt à taux fixe)
Construisez un échéancier mois par mois pour un prêt à taux fixe entièrement amorti—auto, crédit conso ou tout crédit à mensualités constantes du même type : part intérêts / capital et solde après chaque échéance. Saisissez un taux nominal annuel et une durée en années ou en mois, comme beaucoup de recherches « tableau d’amortissement » le formulent. La section Google Sheets et Excel reprend PMT, PPMT et IPMT (recherches type Excel).
Quand utiliser ce calculateur
Vérifications rapides pour un prêt à mensualités constantes, avant d’en formaliser le détail en modèle sur tableur.
- Voir l’intérêt total sur la durée et comment l’amortissement du capital accélère dans le temps.
- Comparer, toutes choses égales par ailleurs, un même capital et taux sur courte vs longue durée.
- Rejouer la structure d’échéancier dans une feuille avec formules copiables ci-dessous.
- Exercer ou vérifier
PMT/PPMT/IPMTen regardant un tableau explicite.
À taux et échéances stables, chaque période retire d’abord l’intérêt dû sur le reste dû puis l’amortissement du capital ; l’intérêt domine le début du prêt, puis le remboursement de principal s’accélère.
Périodicité mensuelle à partir d’un taux annuel
L’entrée est le taux d’intérêt nominal annuel (en %). Cette version du calculateur le convertit en i = (taux annuel / 12 / 100) (forme décimale), pour 1 mois = 1 période d’amortissement (cas majoritaire, usage PMT).
Mensualité constante (même principe que PMT en tableur)
Avec un taux nul, la mensualité est simplement capital / n mois. Avec intérêts, on utilise l’identité PMT standard (sans frais) pour un emprunt entièrement remboursé en n mois à la même périodicité.
Intérêts, capital, solde restant dû, ligne par ligne
Pour l’échéance p (sauf ajustement final en machine) : intérêts = reste dû (début) × i ; le reste sert à réduire le capital ; on obtient le solde fin période. Dernière période : ajuste pour atteindre (≈) 0 dû, pas un autre type de prêt (ballon) ni des frais ici explicites ; ce que vous avez côté banque peut légèrement différer pour arrondi.
Ce n’est pas un taux variable, une période d’intérêts seulement, ni un produit ballon ; pour le taux effectif (TEG) incluant frais et durée fiscale exacte, reportez-vous à votre offre bancaire.
Le Lexique 10XSheets sur l’amortissement couvre l’idée d’amortir une dette ou, autrement, des actifs en comptabilité ; ici, dette uniquement.
Google Sheets et Excel
Ces formes correspondent à des échelonnements mensuels, périodicité de paiement = 1 mois et taux nominal (comme PMT / PPMT / IPMT : flux sortants souvent négatifs, convention habituelle en tableur). Adaptez le taux, nMois et les cellules de capital.
=PMT(tauxAnnuel/12; nMois;-emprunt)PMT renvoie le plus souvent un résultat négatif (flux de trésorerie) ; gardez la cohérence de signe avec le modèle. nMois = nombre d’échelons mensuels.
=PPMT(tauxAnnuel/12;indiceEcheance;nMois;-emprunt)indiceEcheance = 1, 2, 3, … sur la même numérotation que le tableau (puis 1, 2, 3, … ici en haut).
=IPMT(tauxAnnuel/12;indiceEcheance;nMois;-emprunt)Alignez PPMT + IPMT sur le même indiceEcheance (à quelques cent près, selon arrondi).
Frequently asked questions
C’est quoi, un « tableau d’amortissement » ici ?
C’est l’échéancier qui, pour chaque mois, partage la mensualité en intérêts et en remboursement de capital et indique le reste dû après l’échéance (sur ce modèle, taux fixe, prêt se rembourse intégralement en fin de durée telle qu’entré, sans *ballon* ici, sans frais, sans assurance, sans ajustement bancaire exact).
Puis-je m’en servir pour un crédit auto ?
Oui, si le prêt suit ce modèle : taux fixe, mensualités constantes et solde nul en fin de période. Un crédit auto réel peut inclure des assurances, des frais ou une autre logique de rachat—c’est l’offre signée qui prime.
D’où vient le montant de chaque mensualité ?
Avec taux d’intérêt > 0 et périodicité mise en miroir ici, le calculateur s’assure d’amener le restant dû à 0. Après n échéances, à structure d’amortissement simple PMT et 0% taux, la mensualité = capital / n.
Pourquoi l’intérêt est-il gros en début de prêt ici, dans ce modèle taux fixe ?
Les intérêts s’appliquent au capital restant dû ; le départ est fort en encours dû ; plus tard, la même mensualité, à i en baisse sur l’encours, cède plus d’espace à l’amortissement du capital.
Quelle est la différence entre durée du prêt et amortissement ?
Parfois la mensualité repose sur une table d’amortissement plus longue, alors qu’une échéance ou un rachat a lieu avant. Ce modèle, lui, se termine quand le reste dû est Zéro en fin de période saisie, sans autre règle cachée.
Est-ce la même idée d’amortissement qu’en comptabilité d’actifs (EBITDA) ?
Le mot est le même, mais ici c’est l’amortissement d’une dette (intérêts + capital) ; ailleurs, on amortit le prix d’un actif immatériel sur le temps. Le Lexique 10XSheets mentionne l’amortissement au sens large—cette page reste côté emprunt.
Est-ce le taux actuariel TEG/TAEG d’un crédit consommation/immobilier avec tout ce que ça comporte, ou juste l’intérêt simple annoncé ?
Vous saisissez un taux d’intérêt nominal annuel hors frais de dossier. Le taux effectif (TEG / barème européen) tient compte des coûts : ce n’est pas ce que reproduit seule cette page.
Comment retrouver cela en Google Sheets ou dans Excel ?
Avec =PMT / =PPMT / =IPMT (ou équivalents libellés en français) et le même taux/12, n de mois, -capital et index d’échéance, vous serez très proche ; d’infimes écarts viennent souvent d’arrondis.
Mon relevé bancaire diffère de quelques centimes, pourquoi ?
Les banques règlent taux, dates et troncatures de façon propre : ce tableur, lui, vise l’explicabilité pédagogique ; pour un plan de trésorerie juridique, c’est le contrat de crédit qui s’impose.
Est-ce un conseil bancaire ?
Non, c’est un outil pédagogique. Pour toute offre, validation ou renégociation, appuyez-vous sur des professionnels et sur votre contrat bancaire.