Kostenloser Rechner
Roth-IRA-Rechner
Projiziere US‑Roth‑IRA‑Guthaben bis zum Rentenalter mit konstanter monatlicher Sparrate (nach Steuern eingezahltes Geld), nominaler Rendite und gewählter Verzinsung. Projekt‑Endwert oder Zielkapital und dazu passende Monatsrate. Kein MAGI‑Check und keine IRS‑Beitragsgrenzen hier (siehe FAQ). Optional Inflation für eine einfache „heutige Kaufkraft“‑Zeile—nur Illustration. FV/PMT‑Muster für Google Sheets und Excel.
Wann du diesen Rechner nutzt
Transparente Wachstums‑Mathe nach Steuern, bevor du beim Broker den Beitrags‑Wizard öffnest oder ein Makro baust.
- Groben Endwert schätzen: Roth‑IRA‑Guthaben plus gleichbleibende monatliche Einzahlung bis zum Rentenalter.
- Fragen: Welche Monatsrate erreicht $X im Roth bis zur Rente?—unter deinen Annahmen, ohne MAGI.
- Zeile prüfen, die du in ein größeres Modell übernimmst, sobald Rendite, Verzinsung und Inflation im Team festliegen.
- End-of-month
FV/PMTmit Zahlen auf der Seite üben—gleiche Engine wie Altersvorsorge, hier Roth‑IRA‑gerahmt.
Wir leiten aus jetzigem und Renten‑Alter einen Horizont in Monaten ab (gleiche Rundung wie beim Altersvorsorge‑Rechner). Die Formeln entsprechen Zinseszins plus Ende‑Monat‑Sparrate. Roth ist Kontext im Text—qualifizierte Entnahmen werden in dieser reinen Wachstums‑Illustration nicht besteuert modelliert.
Alter in Monate
Rentenalter − heutiges Alter als Dezimaljahre, dann Monatsanzahl wie auf der Zinseszins‑Seite. Rentenalter muss später sein.
Projekt (Endwert)
Startguthaben plus monatliche Einzahlung mit deinem nominalen Zins und der gewählten Verzinsung—gleiche geschlossene Form wie beim Zinseszins‑Tool.
Ziel (Monatsrate)
Welche Monatsrate schließt die Lücke zwischen Endwert nur aus Startkapital und deinem Ziel? Wenn das Startguthaben im Modell schon reicht, zeigen wir 0 € Zusatzrate; bei 0 % Zins linear (Ziel − Start) ÷ Monate.
Optionale Inflation deflatiert nur die angezeigte „heutige Kaufkraft“ mit (1+Inflation)^Jahre—kein Makro‑Pfad.
MAGI, Einkommensgrenzen, Catch‑up, Roth vs. Traditional und Umwandlung‑Steuer sind absichtlich nicht hier—siehe FAQ und IRS/Broker‑Tools. 401(k) mit Match: 401(k)‑Rechner; generisch ohne Roth‑Label: Altersvorsorge; Verdopplungs‑Heuristik: 72er‑Regel.
Google Sheets & Excel (FV, PMT)
Wir rechnen mit Ende des Monats wie beim Zinseszins‑Tool: Zahlungen in FV / PMT als negative Größen, wenn du dieselbe Konvention nutzt.
=ZW(Jahreszins/12; Monate; -Monatsrate; -Startguthaben; 0)Monate = Jahre×12 aus dem Altersabstand. Startguthaben = Roth‑Startbestand, negiert; Monatsrate = Sparrate, negiert. Letzte 0 = Ende der Periode.
=RMZ(Jahreszins/12; Monate; -Startguthaben; -Ziel; 0)Liefert die konstante Monatsrate zum Ziel nach Monaten bei Jahreszins/12 und Start Startguthaben (als Barwert, negiert).
Frequently asked questions
Prüft der Rechner MAGI oder meinen erlaubten Roth‑Beitrag?
Nein. MAGI, Veranlagungsstatus und IRS‑Phasen‑outs gehören in Steuer‑Software oder den IRA‑Beitrags‑Rechner deines Brokers (z. B. Fidelity, Vanguard, TIAA) und auf die IRS‑Seiten. Hier bleibt es bei transparenter FV/PMT‑Wachstums‑Mathe mit deinen Eingaben.
Wo stehen die IRS‑Beitragsgrenzen?
Wir können Jahresgrenzen im Fließtext statisch erwähnen—ohne Prüfung gegen deine Situation. Grenzen und Catch‑up ändern sich; verlässlich in IRS Publication 590‑A oder beim Steuerberater.
Unterschied zum Altersvorsorge‑Rechner?
Gleiche Mathe (Ende Monat + Verzinsung). Diese Seite ist US‑Roth‑IRA‑gerahmt (nach Steuern, FAQ zu MAGI/Limits). Der Altersvorsorge‑Rechner bleibt neutral—nimm den, der zu deiner Frage passt.
Wann lieber den 401(k)‑Rechner?
Wenn du Gehalts‑Sparquote, Arbeitgeber‑Match oder Gehaltswachstum brauchst—das modellieren wir beim 401(k). Diese Roth‑IRA‑Seite ist für IRA‑Kontowachstum mit einer konstanten Monatsrate.
Vergleicht ihr Roth vs. Traditional IRA?
Nein—dafür bräuchte man Grenzsteuersätze heute vs. später. Broker bieten oft Roth vs. Traditional‑Assistenten (z. B. Schwab). Hier nur nominales Wachstum mit deiner Rendite und Laufzeit.
Werden Auszahlungen oder Qualified Distribution modelliert?
Nein, nur Akkumulation. Qualifizierte Roth‑Entnahmen können u. a. ab 59½ und mit Five‑Year‑Regel oft steuerfrei sein—hängt von Gesetz und deinen Fakten. Vorzeitige Entnahmen können Steuer und Strafen auslösen; das rechnen wir nicht. Hol dir bei Auszahlungsfragen Steuerhilfe.
Warum ist das anders als „Rentenrechner“ bei Google?
Viele deutsche „Rentenrechner“ meinen gesetzliche Rente und Rentenpunkte. Diese Seite ist US‑Roth‑IRA‑Bildung und privates Spar‑FV/PMT—kein Ersatz für amtliche Renteninformation.
Ist das ein französischer pension retraite‑ oder PER‑Simulator?
Nein—keine trimestres, kein régime de base. Nur US‑Roth‑IRA‑Wachstum mit konstanter Rate und Monatsrate zum Vergleichen, nicht zum Ersetzen von Behörden‑ oder Banktools.
Wie mache ich das in Google Sheets oder Excel?
=ZW(jahreszins/12; nMonate; -monatlich; -start; 0) für Ende‑Monat; =RMZ(...) für die Monatsrate zum Ziel. jahreszins als Dezimalzahl (0,05 für 5 %) oder Prozent durch 100 teilen.
Warum weichen die Zahlen von NerdWallet, Bank oder Robo ab?
Dort kommen oft wechselnde Renditen, Gebühren, Auto‑Erhöhung, MAGI‑Checks oder andere Defaults dazu. Hier eine klare Story mit deinen Feldern—Vergleiche vorsichtig.
Ist das Anlage- oder Steuerberatung?
Nein. Nur vereinfachte Illustration und Tabellen‑Hilfe—keine fiduciary Empfehlung und kein Steuerbescheid.