Calculateur gratuit

Calculateur d’annuité

Calculez le versement, la valeur actuelle ou la valeur future d’une suite de flux égaux : vous indiquez un taux nominal annuel, le nombre de paiements par an, le nombre de périodes, et si les flux tombent en fin de période (annuité immédiate / ordinaire) ou en début (annuité due). C’est la même famille que PMT, VA, VC dans Excel et Google Sheets—pas un devis de rente viagère, ni un moteur PER ou loterie.

Calculer

Le versement correspond à

Taux nominal annuel (%)

% par an simple, divisé par les paiements par an pour le taux périodique—comme dans une cellule de contrôle rapide.

Paiements par an

Nombre de périodes

Nombre de versements (ex. 360 mensualités = 30 ans × 12).

Valeur actuelle (aujourd’hui)

Versement en **début** de chaque période (annuité due)

Comme Excel type = 1 ; laissez décoché pour fin de période (type = 0).

Résultats

Versement par période: 536,82
Total des versements (PMT × n): 193 255,78

Le détail intérêt / capital par période est dans le tableau d’amortissement. Tableau d’amortissement

Choisissez **Calculer**, remplissez les autres champs, **Tab** pour naviguer.

Illustration pédagogique seulement. Pas un devis d’assurance ou de rente viagère, pas un conseil fiscal ou juridique, pas un simulateur de retraite publique ou de plan d’entreprise. Le taux est le vôtre—nous n’appliquons pas de tables de mortalité ni de tarification banque. Pour des chiffres contractuels, consultez des professionnels et les documents officiels.

Quand utiliser cet outil

Vérifier les facteurs d’annuité avant de coller PMT / VA / VC dans un modèle.

Trouver le versement constant qui amortit une VA sur n périodes (comme un prêt à mensualité fixe—puis ouvrir l’amortissement pour le tableau).
Trouver le versement qui atteint une VF cible (fonds).
Actualiser un loyer ou une redevance constante avec votre taux d’actualisation.
Comparer fin vs début de période avant de figer le type dans Sheets ou Excel.

Comment l’annuité est-elle calculée ici ?

Identités classiques d’annuité constante avec i = (taux nominal annuel %) ÷ (paiements par an) et n versements égaux.

Taux périodique

Le % nominal annuel est divisé par m—comme le premier argument de PMT/VA/VC lorsque vous passez tauxAnnuel/m en décimal.

Fin de période (ordinaire)

VA = PMT × (1 − (1+i)^−n) ÷ i ; VF = PMT × ((1+i)^n − 1) ÷ i . Si i = 0 : PMT × n.

Début de période (due)

On applique le facteur (1+i) au cas ordinaire—comme type = 1.

Les trois modes

PMT depuis VA inverse la formule de VA (style remboursement). PMT depuis VF inverse VF (fonds). Les modes VA et VF fixent PMT.

Pas de tableau d’amortissement complet ici—utilisez l’outil tableau d’amortissement.

Pour l’épargne retraite avec âges, utilisez le calculateur d’épargne retraite ; pour capital + versements et capitalisation, l’intérêt composé.

Voir aussi: Tableau d’amortissement · Calculateur d’épargne retraite · Calculateur d’intérêts composés

Google Sheets et Excel (PMT, VA, VC)

Les fonctions attendent le taux par période (annuel ÷ m en décimal), n paiements, et souvent des signes (sorties négatives) même si cette page affiche des montants positifs.

PMT à partir de la valeur actuelle (fin de période)

=VPM(tauxAnnuel/12; nPeriodes; -va; 0; 0)

Dernier 0 = type fin de période ; 1 pour début de période. Adaptez ; ou , à votre Excel local.

PMT vers une valeur future (fin de période)

=VPM(tauxAnnuel/12; nPeriodes; 0; -vf; 0)

VA nulle si vous épargnez seulement vers une VF ; vf négatif pour le sens de flux habituel.

VA à partir du versement (fin de période)

=VA(tauxAnnuel/12; nPeriodes; -versement; 0; 0)

VA peut ressortir avec le signe « emprunt » d’Excel—comparez la valeur absolue.

VC à partir du versement (fin de période)

=VC(tauxAnnuel/12; nPeriodes; -versement; 0; 0)

Passez le dernier argument à 1 pour annuité due.

Frequently asked questions

Fin de période vs début de période ?

Ordinaire : premier versement une période après aujourd’hui. Due : premier versement au début de la période. Dans Excel : type 0 ou 1 dans PMT, VA, VC.

Différence avec le tableau d’amortissement ?

Les deux utilisent des paiements constants, mais l’amortissement construit un tableau mois par mois (capital, intérêts). Ici : solveur compact VA/VF/PMT—puis lien vers le tableau si besoin.

Différence avec l’intérêt composé ?

L’outil intérêts composés est une ligne de temps (capital, versements, fréquences). Ici : une identité d’annuité à la fois avec n périodes abstraites.

Différence avec l’épargne retraite ?

L’épargne retraite parle en âges et objectif de date. Ici : n périodes et un taux—plus proche d’un bloc Excel.

Pourquoi ce n’est pas comme Bankrate ou une rente assurance ?

Beaucoup de résultats « annuity » prix des produits avec mortalité et règles assureur. Ici : mathématiques avec votre taux seulement.

Loterie ou structured settlement ?

Uniquement comme flux égaux et taux que vous choisissez—pas de fiscalité ni de clauses contractuelles.

C’est le même sujet que la retraite publique allemande ?

Non—outil math pour flux constants, pas DRV. Voir aussi notre page épargne retraite pour un horizon âges.

Est-ce un calculateur de rente viagère d’assurance ?

Non. Les devis viagers utilisent des tables actuarielles. Ici : annuité constante et taux saisis—VA/VF/PMT.

Comment reproduire dans Sheets ou Excel ?

Taux = annuel ÷ m en décimal par période, nper = n, type pour fin/début. Harmonisez les signes selon votre convention.

Conseil en finance, fiscalité ou assurance ?

Non. Outil éducatif pour facteurs d’annuité—pas de recommandation réglementée.

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