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Schulden‑Einkommen‑Rechner (DTI)
Gib dein Brutto‑Monatseinkommen und monatliche Beträge für Wohnen (Miete oder dein komplettes Wohnpaket) plus laufende Schulden ein, die du in die Quote legen willst. Wir zeigen Front‑End‑DTI (Wohnen ÷ Einkommen) und Back‑End‑DTI ((Wohnen + andere Schulden) ÷ Einkommen) als klare Prozentwerte—nur Illustration, keine Bankentscheidung. Für Tilgung und Zins aus Konditionen nutzt du den Hypotheken‑Monatsrate‑Rechner auf dieser Seite.
Wofür der Rechner
Schneller monatlicher Brutto‑Check, bevor du dasselbe SUMME ÷ Einkommen in Excel oder Sheets nachbaust—kein Bankformular‑Ersatz.
- Nur Wohnen (Front‑End) vs. alle eingegebenen Schulden (Back‑End) auf derselben Einkommensbasis.
- Mindestzahlungen auf Karten und Kredite gegen ein Wohn‑Paket halten, das du selbst definierst.
- Hypotheken‑Monatsrate‑Schätzung als Wohn‑Summe hier einsetzen (plus Steuern/Versicherung/Hausgeld, wenn du magst).
- Tilgungsplan öffnen, wenn du Periode für Periode Tilgung und Zins brauchst, nicht nur eine Quote.
Front‑End ist monatliche Wohnkosten ÷ Brutto‑Monatseinkommen. Back‑End ist (Wohnen + Summe der anderen monatlichen Schulden, die du einträgst) ÷ Brutto‑Monatseinkommen. Beides als Prozent—zum Vergleich mit Lehrbuch‑Beispielen, ohne Garantie, dass eine Bank exakt so rechnet.
Brutto‑Monatseinkommen
Ein einzelner Bruttowert von dir. Selbstständige glätten oft außerhalb dieses Rechners—keine automatische Steuer‑ oder Jahresabschlusslogik.
Wohn‑Paket
Front‑End nutzt dieselbe Wohn‑Summe im Zähler. Miete oder Bestandteile, die du als Wohn‑Cashflow zählst.
Sonstige laufende Schulden
Back‑End addiert die Summe der Nicht‑Wohn‑Felder. Optionale Zeilen—alles von dir eingegeben.
Wir importieren keine Schufa‑Reports, rechnen nicht automatisch Netto‑Budget und wenden keine US‑Programmregeln (FHA, VA, conforming) an. 28/36‑Beispiele aus US‑Texten sind nur Kontext.
Für Annuität aus Zins und Laufzeit: Hypotheken‑Monatsrate; für den vollen Tilgungsplan: Tilgungsplan—dann die monatliche Wohn‑Summe bei Bedarf hierher übernehmen.
Google Sheets und Excel
Brutto‑Monatseinkommen z. B. in A1. Wohnen in A2, Schulden in A3:A8. Front‑End: A2/A1; Back‑End: =(A2+SUMME(A3:A8))/A1, wenn A2 nur Wohnen ist und A3:A8 die übrigen Schulden.
=(A2+SUMME(A3:A8))/A1Als Prozent formatieren. Bereiche anpassen, wenn du Wohnen und Schulden anders legst.
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Häufige Fragen
Was ist Front‑End vs. Back‑End?
Front‑End stellt Wohnen ins Verhältnis zum Brutto‑Monatseinkommen. Back‑End addiert andere laufende Schulden (Auto, Karten, Studienkredit …) zum Wohnblock und teilt wieder durch Brutto. Banken können Zeilen anders gewichten—hier die übliche Unterteilung.
Brutto oder netto?
Der Rechner ist auf Brutto ausgelegt, wie viele Baufinanz‑Beispiele. Für Netto‑Haushalt musst du selbst umstellen oder ein Budget‑Modell nutzen—keine automatische Lohnsteuer.
Was ist ein „gutes“ DTI?
Hängt von Bank, Produkt und Land ab. In US‑Lehrbüchern tauchen grobe Beispiele wie 28 % / 36 % auf—keine Garantie. Nutze den Rechner, um deine Zahlen zu sehen, nicht um eine Zusage zu prognostizieren.
Ist DTI dasselbe wie Kreditkarten‑Auslastung?
Nein. Auslastung meist Saldo ÷ Limit bei Revolving und wirkt auf Score‑Modelle. DTI vergleicht monatliche Schuldenzahlungen mit Einkommen—anderes Konzept.
Warum Kreditkarten‑Mindestzahlung?
Viele Formulare verlangen die Mindestrate, weil sie standardisiert ist. Wenn du mehr zahlst, ist dein Cashflow besser—trage ein, was deinem Szenario entspricht.
Zählt Miete?
Ja—trage Kaltmiete plus das, was du als Wohn‑Cashflow zählst, in Wohnen ein. Front‑End ist dann Miete ÷ Brutto.
Zusammenhang mit dem Hypotheken‑Rechner?
Der Hypotheken‑Monatsrate‑Rechner schätzt Annuität (und optional Extras) aus Konditionen. Hier brauchst du monatliche Beträge, die du kennst oder schätzt—z. B. aus der anderen Rechner‑Ausgabe.
Ich bin selbstständig—welches Einkommen?
Banken nutzen oft nachweisbare, ggf. gemittelte Einkünfte—unterschiedlich. Hier gilt nur, was du als Brutto‑Monatseinkommen einträgst; keine EÜR‑ oder Steuer‑Automatik.
Wie senkt man das DTI?
Rechnerisch: Schulden im Zähler senken oder Brutto im Nenner erhöhen. In der Praxis: Schulden abbauen, Wohnkosten ändern, Einkommen nachweisbar steigern—bei echten Entscheidungen Profis einbeziehen.
Wie in Sheets oder Excel?
Brutto in eine Zelle, Schulden in andere. Front‑End: Wohnen ÷ Einkommen; Back‑End: (Wohnen + Summe(Schulden)) ÷ Einkommen. Als Prozent formatieren und Zeilen beschriften.