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Tilgungsplan‑Rechner
Erstelle einen monatlichen Tilgungsplan für ein festverzinsliches, vollständig ausgleichendes Darlehen—z. B. Ratenkredit, Autofinanzierung oder einfaches Annuitätendarlehen: Rate, Anteil Zinsen und Tilgung, Restschuld nach jeder Zahlung. Gib einen nominalen Jahreszins und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein. Unten: PMT, PPMT und IPMT für Google Sheets und Excel—wie in vielen Tilgungsrechner-Fragen nach Excel verlangt.
Wofür der Rechner gedacht ist
Schnelle Plausibilitäts- und Schulungs-Checks für Annuitäten mit fester monatlicher Rate—bevor du dieselbe Logik im Modell nachbaust.
- Gesamtzinsen über die Laufzeit sehen und erkennen, wie der Zinsanteil sinkt, wenn die Restschuld fällt.
- Dieselbe Summe und denselben Zins mit kürzerer vs. längerer Laufzeit vergleichen (ceteris paribus).
- Den Aufbau einer Tilgungstabelle in ein Sheet mit den kopierbaren Formeln unten übernehmen.
PMT/PPMT/IPMTneben einer nachvollziehbaren Tabelle üben oder prüfen.
Bei fester Laufzeit und fester monatlicher Rate rechnen Banken in diesem Standardfall Zinsen auf die Restschuld und trennen in Zins und Tilgung. Frühe Zahlungen enthalten meist mehr Zins und weniger Tilgung.
Monatlicher Zins aus dem Jahreszins
Der Rechner teilt den nominalen Jahres‑Prozentsatz durch 12 und nutzt daraus den dezimalen Monatszins i. Annahme: Zahlungsfrequenz = Verzinsung = monatlich (klassischer Darlehenskalkulator).
Gleichbleibende monatliche Rate (Annuität)
Die monatliche Rate ist der Betrag, der die Restschuld in n Monaten bei diesem i voll ausgleicht. Bei 0% zins: Kapital / n; sonst: dieselbe PMT‑Identität wie in der Tabelle in Excel/Sheets.
Zins und Tilgung pro Monat
Pro Zeile: Zins = Anfangsschuld × i (bei 0% Zins: 0), Tilgung = Rate − Zins, neue Restschuld = alte Restschuld − Tilgung. In der letzten Zeile wird auf 0 abgebildet (Gleitkomma, kein anderes Kreditprodukt).
Kein Sollzinsbindung, Sondertilgung, ballonierendes Finanzprodukt, Zinsbindungswechsel oder Kreditkarte—diese Fälle brauchen weitere Eingänge oder volle Szenarien-Tabellen.
Das Wort Amortization bzw. Tilgung taucht auch in der Bilanz für immaterielle Wertaufzeichnung—das ist was anderes als ein Kredit‑Tilgungsplan. Unser Lexikon-Link fasst den Begriff breiter; hier nur Kreditrückzahlung.
Google Sheets & Excel
Diese Muster passen zu fester monatlicher Annuität und Zahlung am Ende des Monats—wie PMT / PPMT / IPMT in Excel und Google Sheets (Zahlungsflüsse negativ, wie üblich). Passe annualRate, nMonths und Zellbezüge an.
=PMT(annualRate/12;nMonths;-principal)Die Funktion PMT liefert i.d.R. einen negativen Wert; Vorzeichen wie in deiner Mappe. nMonths = Anzahl Monatsraten insgesamt.
=PPMT(annualRate/12;monthIndex;nMonths;-principal)monthIndex = 1, 2, 3, … passend zu Zeile 1, 2, 3, … in der Tabelle oben.
=IPMT(annualRate/12;monthIndex;nMonths;-principal)Zusammen mit PPMT derselbe monthIndex—Zins + Tilgung = Rate (Rundung ± ein Cent möglich).
Frequently asked questions
Was ist ein Tilgungsplan?
Eine Tabelle, die pro Monat Rate, Zins, Tilgung und Restschuld zeigt. Bei festem Zins und gleich hoher Rate ist der Zinsanteil anfangs in der Regel höher und sinkt im Verlauf.
Kann ich das für einen Autokredit nutzen?
Ja, solange das reale Produkt diesem vereinfachten Modell entspricht: fester Sollzins, gleich hohe monatliche Raten und volle Tilgung am Ende der Laufzeit. Sonderkonditionen, Gebühren oder Versicherungen im Vertrag weichen davon ab—für Zahlungen und Ablösung gilt die Bankunterlage.
Wie wird die monatliche Rate bestimmt?
Es handelt sich um einen voll getilgten, feste Sollzins, monatlich. Aus dem nominalen Jahreszins wird i = Jahreszins/12 und die so genannte Leasing-/Annuitätenformel bzw. PMT angewandt. 0%: Rate = Darlehen / n Monate.
Warum so viel Zins in den ersten Raten?
Zins entsteht auf Restschuld. Anfangs ist die Restschuld am höchsten—deshalb entfällt auf eine gleich hohe Rate viel Zins, später mehr Tilgung, wenn alles vereinfachend unverändert modelliert wird.
Was bedeutet „Kurze Laufzeit, lange Tilgung“ bzw. Ballon?
Eine Ratenhöhe kann man aus einer längeren fiktiven Laufzeit ableiten, während das Darlehen wiederfällt oder umschuldet—Restzahlung, Spezialkonstrukt. Dieser Rechner: Restschuld am Ende 0 bei der eingetragenen Laufzeit—kein Ballon, kein reiner Modell-Reset.
Ist das die gleiche „Amortization“ wie bei KPIs/EBITDA?
Nicht wirklich. Kredittilgung (hier) ist Rückführung einer Schuld. In der Rechnung ist Wertaufzeichnung von intangiblen Werten anders. Gleiches Wort, anderer Gegenstand—siehe Lexikon für Amortization allgemein.
Ist Sollzins / Effektivzins / SFA schon dabei?
Nein. Eingegeben wird ein einfacher nominaler Jahreszinssatz. SFA (Gesamtkreditbetrag, DE), Effektivzins, Gebühren und länderspezifische Publikationen wären eine andere Baustelle—bitte deine echten Kreditdokumente beachten.
Wie baut man das 1:1 in Google Sheets oder Excel?
Mit =PMT(Jahreszins/12; n; -Darlehen) und =PPMT / =IPMT mit derselben Konstruktion, Jahreszins/12, n Monate, -Darlehen und richtigem Monat-Index. Kleine Differenzen in Cent können von Rundungskaskaden kommen—nicht erschrecken, wenn alles fachlogisch aussieht.
Warum weicht mein Bankauszug um Cent ab?
Kernbank-Systeme runden Raten, Zinstage oder Sollbeträge anders. Unser Rechner ist klar, aber kein Ersatz für deinen tatsächlichen Zahlungs- oder Ablösungsausweis.
Ist das Finanz- oder Rechtsberatung?
Nein—kostenlose Lern- und Rechnerhilfe. Richtlineale Entscheidungen wollen Verträge, ggf. Makler und Fachleute.