Kostenloser Rechner
401(k)-Rechner (US)
US‑Arbeitsplatz‑401(k)‑Illustration: Bruttogehalt, Eigenanteil in %, optional Arbeitgeber‑Match (Satz auf den förderfähigen Teil, gedeckelt mit % des Gehalts), optionales jährliches Gehaltswachstum, nominaler Erwartungszins und Verzinsung. Projiziere ein Kapital am Rentenbeginn oder setze ein Ziel und lies die Sparquote in %, die unter denselben Annahmen hinführt. Optional Inflation für eine heutige Kaufkraft‑Zeile—nur Illustration. FV‑Muster für Google Sheets oder Excel.
Wann dieser Rechner passt
Transparente Spielrechnung, wenn die Story „% vom Gehalt + Match“ ist—nicht ein fester Euro‑Betrag pro Monat.
- Groben Verlauf aus Sparquote, Match und Rendite‑Annahmen bis zum Rentenalter skizzieren.
- Fragen: Welche Sparquote in % nähert Betrag X?—unter fixiertem Match und Zins (nicht gleichwertig mit dem Portal deines Arbeitgebers).
- Zeile für ein 401(k)‑Tabellenblatt prüfen, nachdem Match und Wachstum an einer Stelle dokumentiert sind.
- Ende des Monats‑Einzahlungen mit Match neben einer kurzen Methodik erklären—dann zum Altersvorsorge‑Rechner für feste Euro‑Rate ohne Gehalt wechseln.
Wir wandeln aktuelles und Renten‑Alter in Monate um (wie beim Altersvorsorge‑Rechner). Jeden Monat wenden wir denselben Monatsfaktor wie beim Zinseszins‑Tool an und addieren Eigen‑ und Arbeitgeberanteil am Monatsende.
Alter → Monate
Rentenalter − aktuelles Alter, gerundet auf ganze Monate wie bei den anderen Planungsrechnern. Rentenbeginn muss später sein.
Gehalt, Sparquote und Match (eine Regel)
Pro 12‑Monats‑Block gilt ein Gehalt (optional jährlich mit Wachstum > 0 steigend). Jahres‑Eigenanteil = Sparquote % × Gehalt. Förderfähiger Teil = Minimum aus diesem Betrag und (Deckel‑% × Gehalt). Jahres‑Match = (Match‑Satz % × förderfähiger Teil)—z. B. 50 % auf die ersten 6 % des Gehalts: Match 50, Deckel 6.
Monat für Monat
Jeden Monat: Guthaben → Guthaben × Monatsfaktor + Eigen/12 + Match/12 innerhalb des 12‑Monats‑Gehaltsblocks.
Zielmodus (Sparquote %)
Bisektion der Sparquote zwischen 0 und 100 %, bis das nominale Ziel erreicht ist (wenn möglich). Wenn selbst 100 % nicht reichen, melden wir nicht erreichbar.
Optionale Inflation deflatiert nur die angezeigte „heutige Kaufkraft“ mit (1+Inflation)^Jahre—Lehrbuch‑Kürze, keine Prognose der Lebenshaltung.
Für feste Euro‑Rate ohne Gehalt/Match: Altersvorsorge‑Rechner. Für generisches Wachstum: Zinseszins. Rollover oder FINRA „Save the max“: andere Tools—siehe FAQ.
Google Sheets & Excel (FV‑Stil)
Die Seite simuliert monatliche Eigen‑ und Arbeitgeberzahlungen. In der Tabelle fasst man oft eine PMT pro Monat zusammen (= eigen/12 + ag/12), wenn beides konstant ist, dann =ZW(Zins/12; Monate; -SummeMonatlich; -Start; 0) mit Ende. Zellen anpassen.
=ZW(Jahreszins/12; Monate; -SummeMonatlich; -Start; 0)SummeMonatlich = Eigenanteil/12 + Match/12, wenn beides über den Horizont flach bleibt. Bei steigendem Gehalt monatliche Zeilen oder Jahresblöcke bauen.
=SUMME(Monatsspalte)Viele Modelle nutzen eine Zeile pro Monat oder pro Jahr mit wechselndem Gehalt und Match—spiegelt die 12‑Monats‑Schritte dieser Seite oder eure SPD.
Frequently asked questions
Wie trage ich „50 % Match auf die ersten 6 % des Gehalts“ ein?
Arbeitgeber‑Match (% vom förderfähigen Teil) = 50, Match gilt … (% vom Gehalt) = 6. Förderfähiger Jahres‑Eigenanteil = Minimum aus (Sparquote × Gehalt) und 6 % × Gehalt; Arbeitgeber = 50 % davon.
Warum kein Roth‑ vs. pre‑tax‑Schalter?
Die Seite zeigt nominales Guthaben mit eingezahlten und gematchten Beträgen—Steuerlogik von Einzahlung und Auszahlung ändert verfügbare Ergebnisse, nicht diese vereinfachte Pfadrechnung. Für RMD, Umwandlung und Steuerklassen: Steuer‑Software oder Beratung.
Wendet ihr IRS‑401(k)‑Grenzen an?
Nein. Grenzen und Catch‑up ändern und hängen von Alter und Plan ab. Wir können einen Hinweis zeigen, wenn die modellierte jährliche Eigenzahlung sehr hoch wirkt—keine Compliance‑Aussage. IRS.gov und Administrator.
Ist das der FINRA‑„Save the Max“‑Rechner?
Nein. Solche Tools tracken YTD‑Spielraum gegen IRS‑Grenzen. Hier: Langfrist‑Projektion mit Annahmen—kein Payroll‑ oder Compliance‑Motor.
Modelliert ihr 401(k)‑Rollover beim Jobwechsel?
Nein. Rollover vermischen Steuer‑Timing, Quellensteuer und Zielkonto. Nutze Anbieter‑ oder IRA‑Rechner für diese Entscheidung.
Wann den Altersvorsorge‑Rechner stattdessen?
Altersvorsorge für konstanten Euro‑Betrag pro Monat ohne Gehalt und ohne Match. Diese Seite für „% vom Gehalt + Match‑Deckel“.
Wie baue ich das in Excel oder Sheets nach?
Entweder Monatszeilen mit Gehalts‑ und Match‑Schritten wie in der Methodik, oder—wenn SummeMonatlich konstant—=ZW(Jahreszins/12; nMonate; -SummeMonatlich; -Start; 0) mit Ende. Jahreszins als Dezimal (z. B. 0,07).
Warum weicht das von Fidelity, Empower oder dem Arbeitgeberportal ab?
Live‑Portale nutzen Gebühren, echte Match‑Formeln (True‑Up, Vesting), Fondsreihenfolge, Auto‑Erhöhung und YTD‑Limits. Hier: eine transparente Story mit deinen Feldern.
Ist das ein deutscher bAV- oder Entgeltumwandlungsrechner?
Nein. Diese Seite beschreibt ein US-amerikanisches 401(k)-Szenario mit Gehalt und Match—kein deutscher Betriebsrenten- oder Entgeltumwandlungs-Rechner und keine steuerliche Bewertung. Für private Vorsorge ohne US-Plan nutzen Sie den Altersvorsorge-Rechner.
Gilt das in Frankreich als PER‑ oder Rentenversicherungs‑Simulator?
Nein. Die Seite bleibt bei US‑401(k)‑Nominalwachstum mit Gehalt und Match—kein PER, kein Rentenprodukt, keine vollständige Steuerlogik. Für allgemeine Langfrist‑Vorsorge ohne dieses Konto: Épargne‑retraite‑Tool (FR) bzw. Altersvorsorge (DE).
Ist das Anlage‑ oder Steuerberatung?
Nein—vereinfachte Lern‑ und Tabellen‑Hilfe; kein fiduciary Rat und keine Steuerposition.